株式会社インヴァランス（本社：東京都渋谷区、代表取締役：小暮学、以下「当社」）は、Z世代(※)を対象としたシンクタンク組織『Z総研』と、Z世代の「投資に対する意識について」のアンケートと座談会の共同調査を行いました。

※ジェネレーションZ世代（1995年以降生まれの若年層）

＜調査概要＞

・定量調査

【 調査地域 】全国
【対象者条件】男女15~26歳
【 調査手法 】インターネット調査
【 実査期間 】2022年8月12日（金）～ 17日（水）
【サンプル数】317人

・定性調査

【対象者】20代前半の男女4名
【調査手法】座談会でのヒアリング
【実施日】2022年9月5日（月）

＜調査結果　概要＞

１．投資の学習意欲・興味について

・82.3%のZ世代が投資を学びたいと思っている

「投資について学びたいと思いますか？」と質問したところ、「気軽に学べるのであれば学びたい」が82.3%で最も多い結果となり、8割以上のZ世代が投資を学びたいと思っていることがわかりました。

・投資に興味がある人は多いものの、何を選べばいいかがわからない

一方で興味がある投資について尋ねた質問では「わからない」が47.6%でトップとなり、Z世代は金融商品に対しての知識がまだ少ないことや、安く購入して高く売った際に得られる売却益以外のリターンについてのコメント・意見が今回の調査であまり出ていなかったことから、投資の種類だけでなくリターンの種類についても理解が追いついていないということが、アンケートと座談会から明らかになりました。

２．投資の学習機会について

・Z世代の8割以上が投資を学ぶ機会がない

「普段投資について学ぶ機会はありますか？」という質問では、55.8%が「全くない」、27.1%が「あまりない」と回答し、15歳〜26歳の約8割以上のZ世代が投資を学ぶ機会がないことがわかりました。

・社会人や大学生のZ世代は高校生の金融教育に対して羨ましいと感じている

今年の4月から開始した高校生に対する金融教育について、座談会に参加したZ世代の社会人・大学生からは「羨ましい」「自分たちももっと早い段階からお金の知識を身につけたかった」という声が多くあがっていました。

３．投資の理想の学び方について

・Z世代は投資のことをSNSや動画で、インフルエンサーと学びたい

物心ついた頃からSNSが当たり前かつ動画ファーストなZ世代は、投資の勉強も「SNSで学びたい（66.2%）」や「動画で学びたい（46.1%）」と思っており、また「インフルエンサーと一緒に学びたい（25.9%）」といった調査結果にもあるように、普段から見ている身近なインフルエンサーが投資を学ぶコンテンツに出演することで、自分自身が将来投資をするイメージがしやすくなると考えているようでした。

４．理想の投資タイプについて

・Z世代がやってみたい投資のタイプ1位は「ミドルリスク・ミドルリターン（40.1%）」

失敗や無駄を避けたい傾向があるZ世代にとって、ミドルリスクでミドルリターンが期待できる投資は相性が良く、また少額から始められることから、まとまった資金がなくても投資を体験できるので、挑戦しやすいと思っていることが分かりました。

＜総括＞

今回は、Z世代の投資の意識について調査しました。「投資に対して関心が高く意欲的」と言われているZ世代ですが、特に大学生・社会人は投資やお金について学べる機会が少なく興味はあるものの基礎知識がなかったり、実際に投資をしている人はまだあまり多くないことが今回の調査から分かりました。

また、投資のタイプや売却益以外のリターンの種類についてもあまり知らないZ世代が多いことも明らかになり、基礎知識に加えて投資の種類やそれぞれの特徴、受けられるリターンについても知る機会を提供していく必要性を投資のプロとして我々も改めて強く感じる結果となりました。

座談会のメンバーの中で、「つみたてNISAの口座開設まではしてみたけれど、その先が難しそうだったのでやめた」という声もあったように、一歩踏み出してみても結局ルールが複雑でわかりにくくてやめてしまう人も多いようでした。

一方で、「投資で5千円増えたとしても嬉しい」といったような、投資をしてとにかく儲けたいというよりも、着実にお金を増やせたらいいと考えている意見には、Z世代の特徴でもある「慎重派で何事も失敗したくない」一面が表れていました。

私たちインヴァランスは、今回の調査結果を踏まえて、日本の若者の金融リテラシーの向上を目指して、Z世代が気軽にお金や投資の正しい知識を身につけられる学びの場の提供やイベントを開催してまいります。